消費者金融の金利が分かるWEBマガジン

最近、消費者金融の金利の上限に関するニュースが多く流れていますよね。
読売ウイークリーに関連記事が乗っていましたので、紹介したいと思います。

（引用ここから）

利用者には「吉」か、「凶」か

「グレーゾーン金利」をご存じだろうか。
利息制限法の上限金利は超えても、
借り手が自らの意思で利息を払う場合、有効とされる金利だ。

このあいまいな金利は、最高裁で「おかしい」と判断されたこともあって、
廃止される方向になったが、廃止後の新たな上限金利をどの水準にするかで、
消費者金融業界などと借り手側が対立している。

上限金利が大幅に下がれば、審査が厳しくなり、
「借りられない人が続出しますよ」と業界側は警告するが……。

消費者金融などの金利に関する取り決めは、二つの法律に盛り込まれている。

一つが利息制限法で、貸金業の上限金利を、元本100万円以上は年15％、
10万円以上100万円未満は18％、10万円未満は20％に設定、
それを超える金利は無効になる。

ただ、もともと個人間のカネの貸し借りを定めた法律で、守らなくても罰則はない。

もう一つが出資法だ。この法律で定めた上限金利は29.2％。
ずいぶん高いように思えるが、それでも制定当初の109.5％から段階的に引き下げられてきた。
こちらの法律は、ヤミ金融の取り締まりを目的に制定されたため、
上限金利を超えた融資を行えば、刑事罰もある。

つまり、元本100万円以上の場合、上限金利は利息制限法では15％、出資法では29.2％となる。
いわば、ダブルスタンダードで、この二つの金利の間がグレーゾーン金利と呼ばれる。

この金利の扱いについては、1983年に施行された貸金業規制法が、
借り手が自らの意思で利息を支払い、貸金業者が適切な契約書や受領書を交付している場合は、
利息の支払いを有効とみなす「みなし弁済」を規定、お墨付きを与えた。

このあいまいな金利が、貸金業界を潤してきた。
中堅の消費者金融会社に10年勤務した男性は、こう解説する。

「利息制限法を知る人はまず、いません。こちらからは特に説明はせず、
きちんと返してくれそうな人にでも、グレーゾーンの範囲で、
できるだけ高い金利を適用しました。
返済に困り、弁護士や司法書士に相談して初めて利息制限法を知って、
文句を言ってくる人もいましたね」

（引用ここまで）

法律が絡んでいるだけに、出資法などによる金利の上限などは、
知らない人がほとんどだったのではないでしょうか。
これからも、消費者金融の金利関係のニュースに注意する必要がありそうです。

それにしても随分と長い間、
曖昧な法律を野放しにしていたものですね・・・。

私見ですが、上の記事にあるとおり、
消費者金融が審査を厳しくすることで融資を受けられない人が続出し、
違法な金利を承知でヤミ金に流れる人が増えると思います。

当たってほしくない予想ですが・・・。

再び消費者金融における上限金利規制について考える
消費者金融のアエル、上限金利引下げについて「お客側にも不利になることがある」と警告
上限金利下げに猛反発＝消費者金融代表ら－衆院委
消費者金融等の金利上限が変更されることにともなって

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